区块链四大“杀手级”应用:暗网和黑市交易、数字黄金、支付、标记化

编者按:就在许多国家将比特币视为洪水猛兽的时候,其价值已经超过了1700亿美元。它到底具备着什么样的魔力?能够让人趋之若鹜?很多人都把目光放在了其背后的技术——区块链上。区块链技术所拥有的特点已经不需要多说了。为什么区块链还没有获得很大的发展呢?近日,Haseeb QureshiHackernoon上发表了一篇文章,详细介绍了区块链以及比特币技术的发展前景。从这篇文章中,你可以得到上述问题的一些答案。文章由36氪编译。

区块链四大“杀手级”应用:暗网和黑市交易、数字黄金、支付、标记化

就在不久之前,硅谷还对加密货币嗤之以鼻。在山景城(Mountain View)和门洛帕克(Menlo Park)的咖啡馆里,你可能会听到过同样的对话:“当然,这是一项很酷的技术,但我们什么时候才能看到杀手级应用呢?”

2014年,一些商家开始接受比特币支付。但大部分后来都取消了。我记得在奥斯汀(Austi)看到过一些比特币ATM机,但随后就消失了。比特币并没有显示出来任何能够取代现金的迹象,因此大多数风险投资家都认为比特币已经到了死亡的时候了。如果没有一款杀手级应用推动了消费者的普遍接受,加密货币似乎只存在于密码学家和偏执狂的好奇心之中而已。

去年,人们对加密货币的兴趣急剧上升。公共加密货币的市值已飙升至逾1700亿美元的高点。2017年,通过ICO获得了超过15亿美元的融资,超过70家秘密交易平台开始营业,加密的对冲基金和风险投资公司纷纷涌现,似乎每个人都想在这个快速上升的“火箭飞船”上占有一席之地。

区块链四大“杀手级”应用:暗网和黑市交易、数字黄金、支付、标记化

在这些狂热中,没有人再提及杀手级应用是什么了。

我认为这是一个错误。

作为一种消费者技术,加密货币是一团乱麻。它们非常难以购买,而且网络运行缓慢,交易费用高,社区里到处都是流氓、黑客和骗子。你很容易就会失去资金或者被盗,即使你保护好了自己的资金,或者使用像Coinbase这样的托管服务,商家的接受度也很低。

开发人员的工具甚至更糟。这种加密货币的生态系统是碎片化的、区域性的。对工具、文档和开发人员的教育都是不存在的。

加密货币对用户和开发者都很糟糕。但尽管存在这些明显的问题,需求和炒作也只呈现出了上升的态势。这应该会让你感到震惊。如果没有,那可能就是你在方向盘上睡着了。这是什么意思?

为了理解这一现象,你不得不提出两个可能的结论。

第一,加密技术的价值完全在于猜测。

区块链四大“杀手级”应用:暗网和黑市交易、数字黄金、支付、标记化

毫无疑问,在加密货币市场上有很多毫无根据的猜测。我的许多亲密朋友都认为加密货币完全是泡沫。在充满泡沫的市场中,这种怀疑再正常不过了,但我认为这是一个过于宽泛的说法。

另一种可能性是,加密技术的潜在价值不在于用户体验。但这似乎掩盖了我们所知道的关于科技价值创造的一切。

以太坊(Ethereum)的创始人Vitalik Buterin认为,加密技术根本不会有一个杀手级应用:

……对于区块链技术,不会有什么“杀手级应用”。原因很简单:则是一种“唾手可得的水果”( low-hanging fruit,通常指用最少的精力就能轻易实现的目标)。如果有什么特别的应用可以让区块链技术比其他任何东西都优越……那么人们就会大声地谈论它……到目前为止,还没有人提出过任何一个应用程序,能够占据主导地位。”

Vitalik Buterin(区块链技术的价值

很显然,Vitalik否认了“杀手级应用”的说法。他认为,对于许多长尾应用程序而言,区块链将变得有价值。

我不同意。

我认为“杀手级应用”的说法是正确的。尽管有许多尖端的应用程序会让技术专家感到兴奋(包括我自己),但区块链价值的主要驱动力却相对狭窄。

在ICO的炒作过程中,“去中心化互联网”哄骗艺术家们,把所有他们能想到的东西都弄到区块链上,以1000英尺的视角来回顾这幅全景图是很有启发意义的。

我认为,对于区块链而言,有四款杀手级应用:

  • 暗网和黑市支付

  • 数字黄金

  • 支付(宏观和微观)

  • 标记化

杀手级应用1:暗网和黑市支付

  • 市场规模(约为……):数十亿到数百亿美元

  • 是什么阻碍了这一切?隐私-硬币的开发,规模化

比特币匿名方面做得相当不错。不过,加密货币最首要的杀手级应用一直是作为那些需要匿名和躲避审查的人的支付手段。首先,这些人是暗网的用户。

“暗网”指的是只有通过特殊的匿名协议才能访问的互联网,如Tor、I2P和Freenet。在暗网市场进行的交易,从相对无害的,如购买处方药,到被黑的凭证转储,数字勒索,枪支,以及众所周知的暗杀

区块链四大“杀手级”应用:暗网和黑市交易、数字黄金、支付、标记化

在比特币出现之前,暗网市场存在一个明显的问题。当他们的用户彼此不信任,不想让别人知道他们是谁时,你怎么能在匿名的暗网买家和卖家之间进行支付呢?

比特币就像一个手套,它是全球性的、去信任的、匿名的,而且(大多数)对国家的行为者都是无懈可击的。比特币作为“The Silk Road”、“AlphaBay”等暗网市场的非正式货币。

目前比特币的大部分使用都是相对良性的,但比特币的大部分债务都来自于暗网。所有的加密货币都需要一个启动阶段,在此之前它们不会提供太多的安全性。暗网将最初的用户和矿工浪潮带入了比特币,并为这个生态系统注入了活力。

根据大多数人的估计,“暗网”的GMV每年超过10亿美元。当然,暗网在全球的黑市中只占很小的一部分,但随着加密货币的普及和可用性的增长,我们将看到更多的黑市采用加密货币作为标准的支付手段。

尽管比特币是第一个扮演这一角色的货币,但拥有更强大的匿名保护功能的新货币,比如Monero和ZCash(也许最终会是Mimbleble),更有可能成为事实上的暗网货币。

杀手级应用2:数字黄金

  • 市场规模:数万亿美元

  • 是什么阻碍了这一切?波动性,消费者意识

将比特币描述为“数字黄金”,你问不同的人,得到的反馈是不一样的。有人认为是一种侮辱,但有人会认为是一种胜利宣言。

这一术语经常会被提及,但数字黄金究竟意味着什么呢?

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模拟黄金的力量

黄金作为一种材料在本质上并不是有用的。在开采的所有黄金中,只有不到10%用于工业或制造业。尽管如此,人类已经开始相信黄金是非常宝贵的。

为什么?

抛开人类被黄金吸引的原始原因,它有几个不错的经济属性。黄金是很难开采的,新的矿藏很少被发现,因此它的供应相对较少有通货膨胀。黄金也不会生锈或被腐蚀,所以现存的黄金仍可以出售。这就导致了价格波动较低,使其成为一种稳定的价值储存手段。此外,没有哪个国家或市场的参与者能垄断黄金,因此其价格的上涨和下跌与任何国家无关。出于这些和其他的一些原因,人们一致认为,黄金是静态价值存储的聚焦点(Schelling Point,博弈论中人们在没有沟通的情况下的选择倾向)。

作为静态的价值储存手段,黄金可以作为一种对冲全球经济波动的手段。即使在经济增长和下降的时候,黄金仍然是黄金,它的走势在很大程度上是独立的。因此,在过去的几千年里,黄金一直是我们全球去中心化的价值储藏手段。因为我们都同意这样做,所以这很有价值。

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但事实证明,黄金远非理想的价值储藏手段。金条又大又重,对房屋和防护的要求都非常高,而且很难运输,可以被窃取和操纵。你可以很容易地撒谎,说自己拥有黄金,或者胡扯黄金的纯度。

不过,一个“第一世界”的公民可能会问——这有什么大不了的?如果我需要的话,我可以买一些黄金,如果我不顾一切地保证我的钱的安全,我可以把钱存入银行。

为什么数字黄金如此重要

大多数第一世界的公民都不明白,世界上有多少地方没有安全的银行基础设施,和运转良好的黄金市场。当你的货币因政府不稳定而膨胀时,当货币管制阻止你从动荡的当地货币中剥离时,当银行基础设施太弱而无法获取信任时,当国家腐败或无能时等等,确保你财富的少数方法之一就是投资黄金。而且在很多地方,要安全地做到这一点非常困难。

对于我的很多软件开发者朋友来说,他们只在美国生活过,很难想象他们会对政府或经济有如此严重的不信任。

如果你用人类发展指数(HDI)作为世界上各个地区发展水平的指标,联合国将大约50个国家列为“非常高的人类发展水平”类别,包括美国、欧洲大部分国家、日本、韩国、沙特阿拉伯和俄罗斯。这些发达经济体中最不发达的国家是科威特。这些高度发达的国家只占世界人口的15%。

换句话说,世界上85%的人口生活在没有科威特发达的地区。在美国,有一种稳定的货币,比如美元,拥有健全的金融基础设施和技术层(Visa、Paypal、Venmo等),很难想象比特币的价值会是什么。但比特币的大部分价值将被传递到世界其他85%的地区。

技术专家们长期以来一直在寻找一个数字黄金。许多项目都已尝试过,包括E-goldE-bullion(两者都有黄金储备),或者旨在成为一种集中数字货币的DigiCash

它们都失败了。比特币是有史以来第一个真正取得成功的数字货币。

比特币不太不稳定,以至于无法取代黄金?

你可能会说,一种货币在正常情况下波动都达到了15%,不可能取代黄金。这是一个公平的观点。比特币还没有成为稳定的价值储存手段。但比特币不需要立即取代黄金。就目前而言,它只是需要补充它。

稳定只是黄金在市场上的众多特性之一。对于那些需要稳定的人来说,像Tether、BitUSD或即将到来的Basecoin这样的稳定型货币可以满足这个细分市场。5年或10年后,在炒作和投机炒作之后,比特币将成为人们熟知的金融资产,其价格将会稳定下来。

事实上,正如Chris Burniske所指出的,比特币已经像石油一样波动,而且比标普500指数的波动性更低。

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比特币现在的价格大约是黄金的5到6倍,两者之间的差距正在逐渐缩小。不过,你可能会听到这种说法,并假定这只是猜测。

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比特币目前还不能充当数字黄金的角色,但人们正在购买比特币,希望有一天它能实现。

我认为,尽管比特币的波动性很大,但有原因能够说明,它已经是一种非常有效的数字黄金形式。

比特币为何会成为数字黄金

首先,比特币的价值不依赖于任何民族国家或任何经济体。事实上,比特币与其他任何资产类别几乎完全不相关,包括黄金本身

其次,无论当地市场和银行基础设施如何,比特币都可以从世界任何地方获得和交易。这是成为资本外逃的有效目的地的关键。

这两点可以描述大多数加密货币,但有第三个更大的点是有利于比特币的,比特币和黄金一样,对变化非常有抵抗力。与其他加密货币不同的是,自2008年Satoshi Nakamoto发明以来,比特币的创新和进化几乎没有什么变化。

虽然以太坊(Ethereum)和瑞波币(Ripple)这样的协议在它们的路线图中已经经历了重大而有魄力的发展,但比特币和它的社区在意识形态上仍致力于保持与原始设计相近的东西。

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以比特币的创造者Satoshi Nakamoto为代表。在独自发明了比特币协议的第一个版本,并为其编写了代码后,Satoshi在2010年从比特币世界消失。他的缺席让人们对该技术最初的规格充满了近乎宗教般的敬畏,许多比特币者都致力于其技术的不变性。矿工、开发商和用户之间的政治僵局进一步推动了这一局面,这些人都反对其他任何改变权力平衡的政党。

比特币也有一个稳定的通货膨胀路线图,而且它的开采速度是可以预测的,平均每十分钟就会产生一个区块。在几乎所有方面,比特币都是可以预测的。这是“数字黄金”的理想选择。从本质上说,黄金是可以预测的,不会改变。

比特币拥有最强大的散列功能,也是最安全的加密货币。它是最通用的,最具流动性的,也是最普遍的,并且拥有所有密码货币中最小的价格变动(除了一些稳定的货币)。同时,它也是最简单的,也是最具品牌知名度的——对于黄金来说,这两个都是很好的属性。作为支付层,比特币的发展速度很慢,价格昂贵,而且不可扩展。

但如果比特币成为数字黄金,这并不重要。比特币很难四处移动,这就鼓励人们把比特币当作黄金来对待。比特币的几乎所有政治和经济特征都让比特币成为填补这一利基市场的天然加密货币。

而且它已经做到了。在许多司法辖区,如果有人想要对冲当地经济的风险,逃避货币管制,从崩溃的货币中撤资,或者只是实施一些传统的逃税行为,比特币是最自然的方式。

超越经济学

我经常听到这样的说法:但黄金不仅仅是其经济属性的总和。关于黄金,有一种叙事价值。黄金是金属之王,是传说中的宫殿,是古代的财富。

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与比特币不同,没有人需要解释为什么黄金是有价值的。你不需要把银行家召集到昂贵的会议上,向他们展示为什么黄金是一种很好的保值手段。黄金很简单。比特币很复杂。因此,从长期来看,比特币永远无法取代黄金。

这是无稽之谈。

的确,我们讲的故事很重要。但是这些故事可以改变,在雅浦岛( Yap ),雅浦人( Yapese )认为大石盘具有储藏价值。最终,在引入了现代货币之后,雅浦岛石币(Rai stones)基本上就不再使用了,现在他们主要是用美元纸币进行交易。故事不会胜过一切。最终,原始的效用取代了传统。

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此外,黄金并不总是像现在这样稳定或有价值。石油曾经拥有和黄金一样的物理光环和叙事价值,但随着其他大宗商品开始超越它的效用,它就变得不那么值钱了。

如果比特币对黄金有重大的改善并开始取代它的作用,市场将作出相应的回应和重新定价。

不过我承认:黄金的简单性是一项伟大的功能。但比特币也是最简单的加密货币。你可以把比特币背后的原理,解释给任何一个对概率有基本了解和适度注意力跨度的高中生。比特币的简单之处在于它不能做很多事情。它的可编程性在最好的情况下被抑制了,但这对于价值存储来说是可以接受的。

但这种反对技术上复杂的资金的说法,归根结底是一种谬论。拿信用卡来说。

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第一张塑料信用卡于1958年发行。磁条是在1970年引入的。到70年代中期,信用卡在美国社会非常普遍,而且无处不在。有多少用信用卡进行交易的人可以解释什么是磁力?更不用说他们的信用评分是如何工作的了。

如果一项技术足以改善现状,人们就会习惯它。2007年,智能手机是一种充满异国情调、充满未来感的电子产品。10年过去了,它们已经成了现代生活的必需品。如果比特币更便宜、更容易、更普及,它也会遵循同样的路线——人们一开始会对它不屑一顾,因为人们也对智能手机或信用卡上的所有令人惊叹的技术不屑一顾。

对于未来的数字原生代来说,与“从地下钻出的无用金属”相比,比特币钱包可能看起来更自然。

比特币如何扩大到目前黄金市场的规模?

黄金是一个3-6万亿美元的市场,具体取决于你如何进行会计核算,它的日交易量在每天700到2000亿美元之间。让我们使用最保守的3万亿美元市值上限,以及每天700美元的交易规模。

今年1月1日,比特币的市值为黄金的0.5%,其交易量为黄金交易总量的0.1%。如今,按市值计算,比特币的市场份额是黄金的3.3%,交易总量的3.1%。

这种趋势可能会持续下去。我怀疑,一旦比特币开始大幅升值,就会有四件事情发生。

  • 民族国家将会恐慌并增加对加密货币的抵制。

  • 黄金市场将开始下跌。

  • 为了保护黄金持有者的利益,将会加大对比特币的监管力度。

  • 比特币将不再被认为是区块链支付层的有力竞争者。

(当然,我的猜测和其他人一样好,我也不是专家,所以就静观其变吧)。

杀手应用3:支付(宏观和微观)

  • 市场规模:数千亿美元

  • 是什么阻碍了这一切?采用,易于使用,规模化

只要加密货币要求用户拥有无懈可击的密钥管理,区块链就无法解决P2P支付问题。暗网常客可能会花时间和风险去处理所有的技术层面的复杂性。但是,要让区块链在“地上”的经济中运行,你需要的不仅仅是理论上的安全——你需要的是真正的安全。钱需要对每一个普通人来说,都很容易使用,而且不会让自己暴露在危险之中。

目前,大多数人的技术能力都远低于这个水平。在这种情况发生之前,如果我们处理不好这个问题,消费者是不会接受加密货币用于P2P支付。

与此同时,许多经济体在传统支付方式上取得了巨大的飞跃。看看美国的Venmo、非洲的M-Pesa,或者中国的支付宝和微信支付。传统金融科技的发展速度之快,足以让它在短期内轻松超越区块链。

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在采用和易用性方面,加密货币远远落后于传统的银行体系。但在两个用例中,加密货币遥遥领先。

国际支付

比如说,我想给印度的一个供应商寄2万美元。为了转移这笔资金,我需要进行一次银行电汇(通常需要50美元的手续费),然后再等待几天,直到银行内部的流程走完,这笔钱才能抵达印度。最重要的是,双方各自使用的银行收取的货币兑换利率也不相同。而且,这还是在一切都按预期运行的前提下。

或者,我可以在以太坊区块链上的一笔交易中,向这家供应商出售价值2万美元的醚(Ether)。平均情况下,交易将在10分钟内完成,交易费用将在50美分左右。值得注意的是,以太坊并不是一个专门针对支付进行优化的区块链,因此延迟和交易费用都可能低几个数量级。

在简单、速度和交易费用方面,区块链在国际支付方面没有那种支付方式能够媲美。目前仍有一些监管和技术问题阻碍了其大规模普及,但其中的许多障碍只是知识、信任以及密码货币的转换的问题。

区块链远远领先于竞争对手的另一个领域是小额支付。

小额支付

通过传统的金融网络(以Visa为例),任何货币转账都要收取至少20美分的费用。这意味着,任何金额低于20美分的交易都是不可行的,而在50美分时,卖家将把40%的收入交给Visa。

这使得大多数小额支付计划在传统支付网络上站不住了。许多创新的商业模式被排除在外。如果你想创建一个收费25美分的博客服务,那该怎么办呢?运气不太好——支付处理费之后,打印出来的HTML就没什么价值了。

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这种做法有一个理论上的解决方案:即保持内部分类账。这就是广告公司的做法。如果有人在你的网站上点击广告,谷歌可能会给你一分钱,但它不会直接给你那分钱——相反,它会在你的内部数据库中标记出这一美分,然后按月结算。

这其实只是一种微观会计。真正的小额支付意味着,我不需要纽约时报的账户,我只需为一篇文章付费,而无需订阅或长期订阅。

区块链可以解决这个问题。就拿Dash来说,这是一种为支付而优化的加密货币。目前,该服务的交易费用中值为1—3美分,平均拦截时间为3秒。对于Dash,每篇文章收取25美分的费用意味着只有10%的收入将用于交易费用。(我对Dash有很多保留意见,但它确实展示了一种以支付方式优化的货币的潜力。)

有了比特币或以太坊,闪电网络(Lightning Network)和政府渠道可以让我们更接近真正的小额支付的梦想。做这些工作要复杂得多,因此我们可能至少需要几年时间才能开发出所有必要的基础设施和开发工具。想了解更多关于闪电网络的信息以及它的工作原理,请查看这篇文章

银行正在防守

这个领域有很多的实验,我们还需要一段时间才能知道它们是如何发生的。但其中有一个事实:银行很害怕。他们可以看到那些从山上跑过来的掠夺者,在他们身后缓慢地推着弹射器。

如果银行采用区块链,它们或许能够保护自己的市场份额。已经有许多银行正在试验Ripple、R3、Hyperledger和其他区块链解决方案,以改善其清算时间和降低费用。但加密货币正准备对传统银行的市场份额发起全面攻击,银行也已意识到这一点。一场战斗即将到来,而且不会流血。

这将是未来几年内一个有趣的事情。

杀手应用4:标记化(tokenization)

  • 市场规模:??(未知的)

  • 是什么阻碍了这一切?监管,法律框架

1996年,Nick Szabo首次创造了“智能合同”这个词。19年后,在以太坊,这是第一个图灵完成的智能合同平台,智能合同发挥出了它们的潜力。

许多以太坊的支持者声称,随着智能合同的出现,一切都会变得分散,寻租的寡头垄断将被废除,在我们意识到之前,整个世界都将被智能合同所调和。

就目前而言,你可以放心,这是科幻小说。智能合同方案可以被假定为用于任何事情,但在大多数领域仍然存在明显的问题。用户不存在,用户体验不存在,规模不存在,激励机制不存在,监管也不存在,即使它们都存在——在大多数情况下,价值主张也是脆弱的。大多数人并不关心智能合同或权力下放的好处。对于大多数问题的解决来说,区块链更多的是一种障碍,而不是一种帮助。

虽然这个领域有很多创新,但都是高度实验性的,而且智能合同的杀手用例还没有被证明。

唯一的例外是标记化。

标记化是以太坊的杀手级应用。

以太坊是第一个让ICO的货币民主化的区块链网络。创建一个新的数字令牌变得像复制和粘贴智能合同一样简单,只需要摆弄一些变量,然后将其部署到区块链中。

(有人说,如果你仔细听的话,你就能听到一种新的“shitcoin”每时每刻都在诞生。)

区块链对标记(token)来说,就像AWS对于网页应用一样。虽然这使得技术投机的复兴(read:ICO bubble)有了很大的刺激,但明智的做法是将媒介从信息中分离出来。

支持标记的说法有些微妙,它也有很多批评者。让我先阐述一下这个案例,然后是反对它的最佳理由(看看你,Preston Byrne)。

首先,标记化是什么意思?

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标记化有两种形式:协议标记化和资产标记化。

协议标记化

想想BitTorrent(一种内容分发协议)吧。

我猜你们大多数人以前都用过BitTorrent。需要明确的一点是,BitTorrent不是一款应用,而是一种协议,所有BitTorrent客户都可以使用它。具体来说,BitTorrent是一种P2P协议,用户可以从其他同类应用中获取文件。当你下载文件时,你也可以上传你已经下载的文件。如果你是一个优秀的用户,在你完成了下载之后,你就会继续上传,这将会给其他用户带来更多的带宽。

在这个协议中有一个明显的弱点——搭便车问题。有些人下载的东西比上传的要少,并且拒绝付款。BitTorrent的解决方案是……

嗯,其实它并没有。它试图限制免费搭车者的下载速度,但这并不是很有效。为了解决这个问题,一些人试图通过创建一个只有受邀才能进入的社区来解决这个问题,但大多数用户更喜欢使用BitTorrent。由于没有任何关于带宽交换的激励,BitTorrent很容易受到这种“公地悲剧”(一种涉及个人利益与公共利益对资源分配有所冲突的社会陷阱)的影响。如果BitTorrent功能良好,那只是因为它的公民碰巧表现得很好。

善意不会扩大规模

托马斯•霍布斯(Thomas Hobbes)很久以前就预言过,要让一个社会发挥巨大的作用,你需要适当的激励措施。

传统上,我们使用利维坦(Leviathan)来执行这些激励措施。通过支持中央集权(通常是国家,或者在BitTorrent的情况下,是一个集中式的身份服务),你可以强制系统中的每个角色的行为——当然,除了利维坦本身。

区块链四大“杀手级”应用:暗网和黑市交易、数字黄金、支付、标记化

现代民主理论是对这个问题的回应:考虑到你需要一个中央权威来执行激励措施,你如何能防止这种权威本身变得腐败和行为不端?默认情况下,每个角色的动机是利用自己的力量。所以我们发明了选举,我们发明了宪法,我们发明了制衡和弹劾程序。我们这么做是为了遏制“利维坦”,防止中央政府不可避免地滑向腐败和寻租。

到目前为止,中央政府是我们解决这个问题的最佳方案。

但协议标记现在可能改变这种情况。它们可能会给我们提供一种新的方法来解决激励问题。

协议标记,比如Filecoin,是一种内部协议激励机制。通过调整激励机制,以及它们与标记相匹配的方式,你可以像BitTorrent那样创建一个协议,而不是仅仅希望用户做正确的事情,而是付钱让他们做正确的事情。而不是希望用户不是混蛋,而是如果他们成为混蛋就向他们收费。

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通过程序化地调整激励机制和创建合理的收益矩阵,协议可以使用经济学和博弈论来将用户导向所需的协议行为。设计好激励机制,几乎是奇迹般地,一切都到位了,经济运行平稳。没有中央集权,没有制衡,没有选举或弹劾,没有法律或法庭。这些激励措施只是在没有它们的情况下发挥作用。

(我在Play-to-Play的BitTorrent和Filecoin之间做的类比很松散,但也很有启发意义。)

分散式监管

大多数监管的目的是调整激励机制,使系统的行为方式在全球范围内达到最优。但正常的监管是由人类执行的,因此是可变的。如果一家公司贿赂其监管机构,监管机构往往会采取另一种方式。而且,如果一家公司有足够的资金或政治影响力,它可以游说来将这些监管规定推翻。

分散式监管不受监管或政治压力的影响。正常的监管机构可以被垄断势力收买或胁迫,但分散式监管是建立在代码的基础上的。

至关重要的是,分散式监管可以通过数学的方式检验其合理性。现实世界的监管更难分析——它的规范是模糊的,成千上万的边缘案例必须在法庭上通过昂贵的花费来判决。

经济学家们长期以来一直梦想着能够通过市场机制解决问题。实验室已经被打开了,通过简单地发行一枚硬币和一些规则,你可以自由地运行自己的加密经济(Cryptoeconomic)实验

所以这是第一种标记化。这是真的,几乎所有理解它的人都能看出这是一个伟大的想法。在它成为主流之前,可能还有很长的路要走。但是,互联网的继承者很有可能通过数字标记来访问这一切。

资产标记化

第二种形式的标记化,即资产标记化,是一种将传统非流动性资产转化为可交换的区块链的过程。这些股票可以在去信任化的市场上进行交易,以实现它们的流动性。

当你听到这个的时候,你应该持怀疑态度。正如Preston Byrne(区块链技术顾问)所指出的,你已经可以做到这一切——它被称为“IPO”,然后在证券交易所发行股票。在区块链上做这件事的价值是什么?

显然,已经存在像纽约证券交易所这样的集中交易所,能够交易“标记化的资产”,即公司的股票。

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也就是说,在纽交所上市是一件非常昂贵的事情(平均而言,上市公司的上市费用约为370万美元)。外国投资者在投资美国资产时必须“跳过昂贵的障碍”,反之亦然。这里存在着巨大的监管和法律障碍,这阻碍了资本的自由流动。(当然,这些障碍大多是有充分理由的。但在这些过程中,也存在着大量的浪费和寻租行为。)

(一个明显的例子就是比特币交易平台,这是一种公开交易的比特币投资工具,本质上是一种持有比特币的信托——购买比特币的成本是直接购买比特币的两倍。)

也有许多类型的资产不能通过这些交易所进行交易。在股市方面,我们发明了一种方案,将公司分成可互换的股票,并在市场上公开交易。但我们尚未对房地产、艺术品或其他通常被认为具有价值的资产进行投资。

Preston Byrne认为:实际上,你的意思是,“在区块链上进行标记化可以让你违反证券法。”与其说这是一种创新,不如说它是一种规避。

我同意。但是,标记化资产还有其他好处,因为去中心化是先决条件。

去中心化标记市场的好处

第一个好处是,在一个分散化的、标记化的市场中,你不再需要信任任何中间媒介。如果你生活在一个金融基础设施薄弱或腐败的国家,那么只要你能接入互联网,你就能参与到一个强大而充满流动性的全球市场中,以进行标记化的资产投资与交易。

第二个原因是,创建一个运转良好的市场需要巨大的启动成本。

下面是一个玩具的例子:想想FarmVille(Zynga开发的一个农场游戏)。FarmVille有很多游戏内的资产——钱、游戏内的道具,等等。这些资产直接存在于Zynga的数据库中。据推测,FarmVille的玩家很看重这些资产,所以买家和卖家都愿意为此提供一个市场。

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不过,为了实现这一市场,Zynga必须投资建立和管理与数据库整合的交易所。实际上,Zynga不希望这是公关和监管方面的原因——但暂时先忽略这一点吧。即使他们想要创建这个功能齐全的交易所,也将是一项重大的工程工作。

这只是FarmVille而已。有成千上万这样的游戏对游戏内的资产交易有着强烈的需求,每一个游戏公司都需要有一个正常运作的市场,每一个游戏公司都必须重新复制这些努力来建立一个安全的、功能完备的交换平台。如果任何一家这样的公司都不安全地建立了自己的交易所,或者认为它不再符合公司的利益,那么交易所就会倒闭,资产持有者最终将承担这些流动性不足的成本。

区块链解决了这些问题。如果你首先在区块链上发布你的资产作为标记,那么你将继承一个巨大的共享基础设施,用于管理和维护市场。假设你使用的是像ERC20这样的通用符号规范,那么你就可以使用智能合同来轻松地在不同的标记上创建金融交易或工具,可以毫无信任地进行交换,创建简单的托管契约,或者使用Bancor这样的自动价格发现机制来引导流动性。交换器可以无缝地列出你的标记,并允许任何人用任何其他标记来购买它,只需几行代码。有了基于区块链的保险,最终你可以根据你的数字资产组合申请一辆汽车贷款。

我们可以将这一整套能力称为一种金融基础设施即服务,由发行人免费创建,完全由区块链来维护。

这些好处将进一步改善流动性和市场深度。当用户相信你的交易不会被关闭或被审查(或者由某个州或一家公司的利益不复存在时),买家和卖家都将有信心交易这一资产,而用户将会更有动力去购买它。

Peter McKeon在他的文章中提出这些论点时,他指出,因为流动性增加,大多数资产的价值提高了25%。这给全球经济中许多流动性不足的资产带来了巨大收益。

资产标记化是一件大事,就像协议标记一样。当然,在我们到达那里之前,还有很多问题需要解决(包括技术和监管),所以我们很可能要等上几年才能完全结出果实。但是,如果足够多的建造者把它们推向前进,这两种标记化方式将会带来巨大的价值。

总结

我认为,加密货币的四大杀手级应用是1)暗网和黑市支付,2)数字黄金,3)宏观/微观支付,4)标记化。如果最近比特币市场的市值飙升至1700亿美元+让你感到难以置信,我希望在读完这篇文章后,它会变得更有意义。

也就是说,我不想忽视这个领域里其他令人兴奋的想法。这个领域充满了创新,发展速度极快。但如果历史可以证明,区块链的最大杀手级应用很可能是目前还没有人想到的东西。

原文链接:https://hackernoon.com/we-already-know-blockchains-killer-apps-f2d443eba35

编译组出品。编辑:郝鹏程

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